Банк отказал в открытии счета, что делать

0
544

Будучи индивидуальным предпринимателем либо директором общества с ограниченной ответственностью вы рано или поздно столкнетесь с необходимость открыть счет в банке. Итак, вы предоставляете банку все необходимые документы и получаете отказ. Попробуем разобраться почему это произошло и как бороться с банковским произволом.

ПРИЧИНЫ ОТКАЗА

В данный момент государство борется с фирмами «однодневками» и на переднем крае этой борьбы находятся банковские учреждения. Именно на них возложена часть функций по обнаружению фирм «однодневок», мошенников и авторов схема ухода от налогообложения. В попытках обезопасить себя банки могут отказать в открытии счета и законопослушным клиентам.

Самой распространённой причиной отказа являются проблемы с адресом. Нередки случаи, когда сотрудники службы безопасности банка не находят юридическое лицо по адресу, указанному в учредительных документах. В таком случае однозначно последует отказ в открытии счета. Однако, факт присутствия юридического лица по адресу еще не гарантирует открытие счета. Банк может квалифицировать ваше местопребывание как адрес массовой регистрации, в таком случае вас так же ожидает отказ. Обезопасить себя вы можете, проверив ваш адрес на сайте ФНС (https://service.nalog.ru/addrfind.do). Помимо этого, Центробанк указывает на следующие признаки при определении фирмы однодневки

– юридическое лицо основано одним учредителем

– юридическое лицо не предоставляет отчетность в органы ФНС

– юридическое лицо располагает минимальным размером уставного капитала (10 000 руб.)

– юридическое лицо зарегистрировано по недействительному паспорту.

Причем, нередко банк отказывает в открытии счета при наличии хотя бы одного из вышеперечисленных признаков, что, по моему мнению является незаконным.

К причинам, связанным с отказом в открытии счета можно отнести брак в документах, предоставляемых юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в банк Это может быть неполный комплект документов; отсутствие документов, подтверждающих полномочия директора; решений учредителей. Причиной отказа могут послужить грамматические ошибки и неточности.  Так что досконально изучите перечень документов, которые требует банк и внимательно отнеситесь к их сбору и заполнению.

Так же следует помнить, что существуют и иные причины, по которым банк может отказать вам:

– наличие задолженности нерезидентов перед юридическим лицом по международным контрактам по которым были закрыты паспорта сделок

– наличие решения налогового органа о временном приостановлении операций со счетами клиентов.

– банк может посчитать, что вы многократно открывали счет, либо проявляли иную подозрительную финансовую активность.

– подозрение в связях с лицами и организациями, внесенными в список экстремистов и террористов.

КАК ДОБИТЬСЯ ОТКРЫТИЯ СЧЕТА

Иногда отказ в открытии счета является недопустимым для юридического лица либо индивидуального предпринимателя. Не секрет, что в ряде случаев наличие счета в ПАО «Сбербанк» является обязательным условием для участия в государственных закупках. Если вы решили бороться с системой и добиться открытия счета, обязательно установите точную причину отказа. Как правило, сотрудники банка пытаются уйти от четких формулировок причин отказа. Помните, что согласно ст. 846 Гражданского кодекса РФ:

«Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами»

В случае отказа указать причину отказа, обращайтесь в банк письменно и требуйте объяснений.

– В случае если причины имеют устранимый характер, исправьте ошибки, допущенные при составлении документов, устраните препятствия в открытии счета и обращайтесь в банк повторно.

– Если причины не понятны, либо вы их считаете надуманными, то вы имеете право обратится в суд за защитой своих прав. Согласно ст. 445 ГК РФ. «Если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки (должны быть доказаны)»

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here